1.2　湖南省地方金融创新发展与风险防控现状

1.2.1　湖南省金融运行基本情况[1]

2019年，湖南省金融机构认真贯彻落实稳健货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架，紧紧围绕打赢三大攻坚战任务和创新引领开放崛起战略，按照高质量发展要求，积极改善金融服务，不断增强服务实体经济能力，使湖南省金融运行整体平稳。

（一）湖南省银行业运行基本情况

2019年湖南省银行业金融机构总计9829个，从业人员共135289人，总资产为6.51万亿元，同比增长9.24%。

2019年湖南省小型农村金融机构4043个，大型商业银行机构2463个，银行业金融法人机构共174个，其中，小型农村金融法人机构103个。

2019年湖南省金融机构本外币各项存款（金融机构本外币各项存款除了包含住户存款、非金融机构存款、广义政府存款、非银行业金融机构存款外，还包含境外存款。）余额为52660.4亿元，同比增长7.5%。2019年，存款增速总体呈现上升趋势，年末增速较上一年同期提高2.6个百分点，较上季末提高0.3个百分点。1—12月新增存款3658.5亿元，同比增加1393.2亿元。其中，非金融企业存款净下降0.3亿元，同比减少788.5亿元；住户存款新增3022亿元，同比增加1015.4亿元；财政性存款新增150.9亿元，同比减少14.1亿元；机关团体存款新增188.8亿元，同比减少361.2亿元；非银行业金融机构存款新增260.3亿元，同比减少69.6亿元。2019年湖南省金融机构本外币各项贷款余额为42415.4亿元，同比增长16%，增速比上一年同期提高1.5个百分点，比上季末提高0.6个百分点。2019年，全省贷款增速维持稳步上升态势，年末增速达到近两年来的最高点。1—12月新增5829.8亿元，同比增加1227.9亿元。分期限看，短期贷款新增1396.1亿元，同比增加541.1亿元；票据融资新增585.1亿元，同比增加347.2亿元；中长期贷款新增3850亿元，同比增加352.8亿元。按主体看，住户贷款新增2433.6亿元，同比增加203.5亿元；非金融企业及机关团体贷款新增3411.7亿元，同比增加1053亿元，其中非金融企业及机关团体短期贷款新增633.4亿元，同比增加239.8亿元，非金融企业及机关团体中长期贷款新增2179.2亿元，同比增加450.7亿元。

2019年，湖南省信贷投向有效支持了实体经济发展，信贷结构持续优化。一是制造业贷款同比增加。12月末，全省制造业贷款余额同比增长8.6%，增速比上一年同期提高0.5个百分点。1—12月制造业贷款新增220.7亿元，同比增加29.4亿元。二是涉农、小微贷款保持平稳增长。1—12月，全省新增涉农贷款1245.4亿元，同比增加258.3亿元；新增小微企业贷款924.5亿元，同比增加416.6亿元；普惠口径小微企业贷款新增621.6亿元。三是基础设施类贷款同比增多。12月末，全省基础设施类贷款余额同比增长12.4%，增速比上一年同期提高1.4个百分点。1—12月，基础设施类贷款新增1061.1亿元，同比增加219.5亿元。四是个人住房消费贷款增速回落。12月末，全省个人住房消费贷款余额同比增长21.1%，增速比上一年同期下降6.4个百分点。1—12月个人住房消费贷款新增1534.5亿元，同比减少32.1亿元。

2019年，湖南省社会融资规模同比增加，直接融资占比明显提升。1—11月，全省新增社会融资规模7623.6亿元，同比增加2190亿元。具体来看，间接融资规模新增5511.3亿元，同比增加1480.5亿元，占比由上年同期的74.2%下降至72.3%，其中表内贷款（表内贷款融资是指金融机构投向国内实体经济的贷款，不包括投向境外的贷款和同业贷款。）融资新增5495.8亿元，同比增加1166.6亿元，表外融资业务新增15.5亿元，同比增加313.9亿元；直接融资规模新增870.4亿元，同比增加618.7亿元，占比由上年同期的4.6%上升至11.4%，其中企业债券融资新增828.1亿元，同比增加631.8亿元，股票融资新增42.2亿元，同比减少13亿元；地方政府专项债券新增851亿元，同比增加50.6亿元；其他融资（其他融资是指社会融资规模中除间接融资和直接融资以外的融资，具体包括保险公司赔偿、贷款核销、存款类金融机构资产支持证券等）。新增391亿元，同比增加40.1亿元。

2019年湖南省不良贷款余额为661.5亿元，同比增长3.62%；不良贷款率为1.56%，不良贷款率近几年有所下降。

2019年湖南省跨境人民币业务办理总计699.9亿元，占湖南省本外币跨境收支的18.1%。截至2019年末，省内跨国企业集团已建立跨境双向人民币资金池10个，全年资金池资金流入80.76亿元，流出75.96亿元，净流入4.8亿元。

湖南省积极支持省内优势企业走出去，发放境外项目人民币贷款13.2亿元，人民币跨境融资流入35.5亿元，帮助企业充分利用境内境外两个市场、两种资源，降低融资成本，进一步促进贸易投资便利化。

湖南省农商行业务发展平稳，呈现结构性优化。全省农商行年末资产总额11649.14亿元、负债总额10805.20亿元，分别比年初增长8.80%、8.95%，增速同比均增加一倍，其中：各项贷款余额6054.81亿元、各项存款余额9864.48亿元，分别比年初增长13.16%、8.37%。业务运行主要有以下几个特点：一是信贷主业明显强化。各项贷款占比51.98%，比年初提高2个百分点。二是负债来源较为稳定。年末各项存款占比91.29%，比年初微降0.45个百分点，年末核心负债比例达到75.39%。三是总体利润恢复增长，盈利能力相对较好。全年实现净利润97.23亿元，比上年增长3.09%。资产利润率0.87%，资本利润率11.90%，均高于全国农村银行平均水平。

湖南省农商行总体风险可控，守住了风险底线。一是指标健康度基本稳定。年末资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率分别为12.65%、3.81%、142.97%，基本与年初持平。77家农商行三大指标均达标，6个地区农商行全部达标。二是重点业务风险防控化解成效较好。不良贷款风险大体可控，全年不良贷款处置率为46.1%，基本完成目标任务。资金业务规模受控，增速下降，利率债占投资标的总额的68.26%和增量的138.73%，潜在风险明显降低。三是高风险行处置达到既定目标。名单制管理、点对点会谈及风险提示机制进一步做实，处置成效较好，3家农商行脱离了高风险状态，4家农商行退出重点关注序列。四是重大事件处置取得较好进展。

其中，徐四顺有关问题处置得到省政府和各地方政府支持，形成较好合力，到年末，4户股东已转让，约20%关联贷款已处置。湖南省农商行治理逐步优化，合规意识增强。一是公司治理加强。农商行党建与公司治理融合发展，将党建内容全部写入公司章程。股权规范化管理进入新阶段，58家农商行已完成股权托管。改革注入土地变现加快，7家农商行完成土地变现。二是业务治理加强。农商行全面实现合规、风险、内审三个部门分设，并逐步推进实质履职。业务合规性提升，违规资金业务行为得到有效遏制，存量整改有力推进。三是案件治理加强，组织开展“案件专项治理100天”行动，共发现问题44719个，整改29487个，整改率65.94%；及时修订制度18个，防案控案意识和能力大幅提升。同时，湖南省农商行定位意识增强，坚守定位意见在湖南落地实施，业务呈现回归定位的发展态势。一是信贷投放力度加大。各项贷款增速大幅高于总资产和各项存款增速，年末存贷款比例达到59.28%，比年初提高2.04个百分点，全年96.37%的新增可贷资金用于发放贷款。二是支农主力军作用增强。年末农户授信覆盖面、建档评级覆盖面均比年初提高4个百分点以上，涉农贷款余额4244.70亿元，比年初增长7.97%。三是小微金融服务提升。小微信贷计划完成率达到143.29%，普惠型小微企业贷款“两增两控”总体达标，增速高于各项贷款增速3.34个百分点。

（二）湖南省证券期货业运行基本情况

2019年湖南省共有上市公司105家（主板、中小板、创业板上市公司数分别为49家、30家和26家），新三板挂牌企业178家；湖南股权交易所累计挂牌企业3223家。

2019年湖南省证券市场国内A股筹资金额为46.2亿元，债券筹资金额为1217.5亿元。

2019年末，湖南省有法人期货公司3家，辖内期货营业部28家，比上年减少2家。湖南省期货公司总资产和总负债分别为40.6亿元和27.2亿元，同比上升44.6%和45.0%；湖南省全年期货交易45267.2万手，同比增长23.7%，比上年同期提高15.1个百分点；经营实现扭亏为赢，利润为0.08亿元。

（三）湖南省保险业运行基本情况

2019年湖南省保险公司分支机构共57家，保险业实现保费收入1396.1亿元，其中，财产险保费收入469.8亿元，人身险保费收入926.3亿元，保险密度为3.50%，保险深度为2018元/人。

2019年，湖南省推动加大对贫困人口的保险保障力度，大病保险向贫困人口倾斜，大力发展“扶贫特惠保”，在3个县开展“深贫保+深融”试点。大病保险对贫困人口、城乡低保对象的起付线降低50%，分段补偿比例逐段提高5个百分点，最高补偿比例达90%，累计向10.63万贫困人口补偿4.26亿元，湖南省122个县（区、市）所有建档立卡贫困户均已投保“扶贫特惠保”贫困家庭综合保险计划，累计保障贫困人口740多万人次。