第三节 研究方法与主要特色
一、研究方法
1．文献研究法
本书采用文献研究法，回顾和归纳总结中小商业银行跨区域发展的相关基础理论、代表性理论与经验文献，以期找到本书的研究切入点。
2．比较分析法和归纳法
本书重点是对欧美等发达国家和地区商业银行跨区域发展监管制度的变迁，以及对我国中小商业银行不同的发展阶段进行比较分析，归纳得出了一些有益的结论。
3．数理统计和计量经济模型分析法
本书采用定量分析方法，用以虚拟变量、跨区域发展宽度、跨区域发展深度指标为主的指标体系衡量我国中小商业银行跨区域发展情况；采用传统的结构主义方法和新经验产业组织理论的Lerner指数法、PRH统计量法和Boone指数法测度我国商业银行的市场竞争行为和竞争程度，以传统财务指标法（如NPL、资产收益波动率）及Z评分测度我国商业银行的风险及市场稳定性；采用随机前沿分析法（SFA）定量估计我国中小商业银行的规模效率、范围效率、X-效率及利润效率。通过建立计量经济模型，定量评估跨区域发展与我国中小商业银行风险、市场竞争与商业银行业的稳定性、跨区域发展与中小商业银行效率之间的关系。
二、主要特色
在国际银行监管变化新形势下，针对我国中小商业银行跨区域发展监管制度的变化，本书在我国中小商业银行跨区域发展的潜在经济效应研究和中小商业银行跨区域发展监管方面做了一些有益的探索，主要有以下几方面特色。
1．构建了全新大型非平衡面板数据集
区别于以往以定性分析为主的做法，本书采用自主建立数据库的方式收集了大量的数据，构建了一个在2006—2017年期间由170多家中小商业银行，共计1600多个样本点组成的全新大型非平衡面板数据集。
2．提出了一个修正的分析框架
在分析现代产业组织理论经典范式的基础上，分析了将传统研究范式应用于银行研究的不足之处，在借鉴已有研究成果的基础上，提出了一个修正的分析框架，公共政策（跨区域监管政策）、市场结构、行为和绩效均被统一内生于这个框架中，使其更加适合金融监管制度变化对银行市场结构、行为、绩效的影响，以及各变量间的动态关系，进一步拓展了金融产业组织理论的分析方法。
3．构建了跨区域发展定量评估的指标体系
在借鉴已有研究成果的基础上，结合我国中小商业银行跨区域发展的阶段性特点，构建了由虚拟变量、跨区域发展宽度、跨区域发展深度、异地分支机构比率等多个维度组成的评估指标体系，对我国中小商业银行跨区域发展程度进行定量评估。本书用指标体系测量跨区域发展简单易行，可充分反映商业银行跨区域发展的动态过程，特别适用于对信息披露不充分的中小商业银行跨区域发展的研究。
4．跨区域发展的效应评估
定量分析法既是本书最主要的研究方法，也是本书的特色之一。基于自主构建的全新大型非平衡面板数据集，通过评估我国中小商业银行跨区域发展的市场竞争效应、风险分散效应、市场稳定效应和效率效应，归纳总结得出一些有益的研究结论，从而丰富了金融发展理论、金融宽化理论和金融产业组织理论。
(1)国务院《批转中国人民银行关于国营企业流动资金改由人民银行统一管理的报告的通知》。
(2)尽管已放开存款利率上限管制，但商业银行存款利率上限行业自律约定依然制约存款利率自由浮动。
(3)为了深化利率市场化改革，中国人民银行于2019年8月20日开始实行新的LPR形成机制，LPR报价行覆盖城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，并在原有10家全国性银行的基础上增至18家，贷款市场报价利率由原有1年期1个期限品种扩展至1年期和5年期以上2个期限品种。
(4)自美国在大萧条后率先建立存款保险制度以来，全球已有110多个国家和地区建立了显性存款保险制度，且大部分是20世纪80年代之后才建立的。
(5)50万元赔付限额可以为99.63%的存款人（包括各类企业）提供全额保护。资料来源：《人民银行解读‹存款保险条例›》，http://www.gov.cn/xinwen/2015-04/03/content_2842731.htm。
(6)从2011年中国人民银行发放第一批第三方支付牌照，截至2015年1月底，已有260家公司获得了第三方支付牌照。资料来源：http://paynews.net/forum.php?mod=viewthread&tid=29166。
(7)以余额宝为例，截至2015年3月底，阿里于2013年6月推出的余额宝资金规模已经达到7117亿元，助力天弘基金成为国内最大的货币基金（胡又文，2015）。参见胡又文．金融新势力野蛮崛起：我国新兴互联网银行深度研究报告[R]．安信证券，2015。
(8)截至2018年底，我国有中小商业银行法人机构4090家，拥有各类分支机构11.70万个，占商业银行分支机构总数的51.85%；中小商业银行总资产111.61万亿元，占商业银行总资产的53.16%。6家大型商业银行分支机构共有10.87万个，占商业银行分支机构总数的48.15%；资产98.35万亿元，占商业银行总资产的46.84%。
(9)较早案例如齐鲁银行票据诈骗案、汉口银行假担保事件、温州银行骗贷案等，近期案例包括恒丰银行和包商银行被接管等。